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有关美国医疗保险制度的基本介绍

　　一、 美国没有全民的医保体系。根据医保资金的来源其医保体系大致可以分为三个组成部分：

　　1、政府医疗保险计划 政府医疗保险计划主要包括Medicare、Medicaid、以及现役军人、退伍军人及家属和少数民族享受的免费医疗，这部分保险费用的部分或全部由政府提供。 Medicare：联邦医疗保险计划。为65岁以上的老人和65岁以下某些残疾或肾衰竭的病人及接受社会救济部门与铁路工人退休计划救济的人提供的全国统一医疗保险计划。由联邦政府负责管理，各州间政策统一。Medicare目前承担了大约4400万人的医疗保险，随着二次大战后婴儿潮中出生的人步入老年，估计在25年后美国享受这一保险计划的人将上升至7700万人。 Medicaid：联邦医疗援助计划。政府向收入低于贫困线的65岁以上老年人、残疾人和有幼儿的家庭提供医疗服务的救济措施。联邦政府提供一部分项目经费，各州根据本州居民的收入水平来确定获得医疗援助的资格、标准及保险的覆盖范围。 CHIP：联邦儿童医疗保险计划。向低收入家庭的儿童提供的基本医疗保障。其目标人群是那些家庭收入不符合医疗援助准入条件但又不能负担私人医疗保险的家庭的儿童。 现役军人、退伍军人及家属和少数民族享受的免费医疗，这部分保险费用全部由联邦政府提供。

　　2、雇主为雇员提供的医疗保险 美国法律规定，全职雇员超过7人的公司，雇主必须为全职雇员及其家属购买医疗保险，雇员本身也要负担比较少的一部分费用。这是第二次世界大战遗留下来的产物。当时由于工资管制，雇主们通过提供医疗保险做为额外的福利以吸引员工，从而使这一方式逐渐普及。 从目前来看，雇主提供的医疗保险覆盖了美国四分之三的工薪阶层，包括其配偶及亲属，共1.6亿美国人口。

　　3、个人投保 没有雇主也没有资格享受政府计划的人可以花钱加入保险公司提供的医疗保险计划。在美国大约有1000万人是通过个人购买的形式来拥有医疗保险。然而，个人投保不享有税收优惠，而且保费根据个人的年龄和健康状况有很大的差别。那些健康状况很差，预计会有较大医疗支出的申请人往往会被保险公司拒之门外。

　　二、 美国医疗保险制度存在的问题 美国现有医疗保险制度绝对是一个“高成本、低收益”的典型------虽然支出了最高额的医疗费用，拥有世界上最先进的医疗技术，但其国民所享有的医疗保健的水平却与之相去甚远。

　　1、高成本-巨额的医疗费用支出

　　美国医疗费用支出占GDP的比例，在60年代约为5%，70年代约为8%，80年代约为10%，1995年以来已超过15%。根据美国国会预算办公室的报告，这一比例在2009年将达到18%，人均8300美元，据估计，在现有体制下，这一开支到2017年将达到GDP的20%，人均升至13000美元。这一水平大致是经合组织发达国家平均水平的两倍。无论其相对值还是绝对值都是世界之最。 巨额的医疗费用支出很大程度上是由于快速上涨的医疗服务和医疗保险费用所造成的。这10年来，美国医保费用的增长速度是其他物价上涨速度的4倍，远高于家庭收入的上升，据统计，2000年到2006年，美国工作者家庭的医疗保险费用上升了84%，而同期个人收入仅增20%。 巨额的医疗费用开支加重了政府、企业和个人的负担，造成了很多恶果： 政府财政难以为继。政府支出占美国医保费用总额的45%，如果包括税收补贴，政府支付的总医保费用已接近60%。庞大的医保开支成为纳税人的沉重负担，不仅如此，由于经济萧条导致税收减少以及医疗费用上涨过快，美国政府支持的医疗保险信托基金预计到2016年告罄。从长期来看，快速上涨的医疗费用是维持联邦财政收支平衡的最大的挑战。 危害到了产业的发展。例如汽车产业，据报道，通用汽车公司每卖出去一辆汽车平均要负担1500美元的医疗保险的成本，甚至比其用钢成本还高。 高额的医疗费用使得越来越多的人难以负担。据统计，在美国有占总人口15%的人，近4500万人没有医疗保险，其中80%是工薪家庭。据相关人士估计，在现有体制下，随着医疗费用的持续上升，这一数字在2019年将达到5400万人。 随着医疗保险费用的持续上升，越来越多的雇主不愿意为员工提供医疗保险。与八年前相比，现在从雇主处得到医疗保险的人已经减少了将近200万，而且还在继续下降。 哈佛大学在2005年2月发表的一项研究表明，美国每年宣布破产的400万个家庭中，有200万是由于家庭中有人生重病却又缺乏足够的医疗保险而引起的。

　　2、低收益----国民享有的医疗保健水平与其支出相去甚远

　　在美国平均每年有10万人因医疗过失致死。 美国5岁下儿童死亡率是葡萄牙、西班牙或斯洛文尼亚的两倍。 世界卫生组织发现美国妇女在分娩时面临的死亡风险是希腊、西班牙或德国的三倍以上。 美国人口预期寿命低于欧洲其他国家。 慢性病的发病率在过去20年中上涨飞快，有超过1亿3千3百万，占三分之一的美国人患有至少一种慢性病。除了不必要的痛苦和过早死亡之外，这些慢性病每年耗费惊人，达1.7万亿美元。 摩纳哥金赛全球研究机构认为，如果拿美国医疗体系所获得的收益相对应的支出来衡量，美国每年在医疗上要多花费6500亿美元，平均每人2100美元。

　　三、奥巴马政府的健康美国计划 对于沉疴已久的美国医疗保障体制，改革呼声一向很高。

　　从罗斯福到杜鲁门，从约翰逊到克林顿，美国发动了一次又一次推行全民健保的运动，但结果是一次又一次失败。 而于今年宣誓就职的奥巴马总统又一次向这一体制发起了进攻。 根据奥巴马政府的健康美国计划，其医疗保障体系改革的目标主要有两个：一是扩大医疗保险覆盖面;二是降低成本，提高效率。

　　1、扩大医疗保险覆盖面

　　第一，扩大Medicaid和SCHIP计划，把更多的穷人纳入医疗保障的安全网。1月14日，在“提前入主”白宫的奥巴马的推动下，美国众院已经以289票对139票通过扩大州儿童健保计划(SCHIP)，为实现总统当选人奥巴马的全民健保承诺跨出第一步。然而，该法案4月能否通过参议院审议尚存悬念。

　　第二，要求大中型企业必须给职工购买医疗保险，或者给职工补助让他们自己在市场上购买医疗保险，对不愿意向雇员提供健康保险的大中型企业课税。

　　第三，政府对小企业为职工提供医疗保险给予补助。在这一计划下，小企业为其员工参保费用的50%将以退税的形式返还，为实现退税，小企业就必须为所有雇员提供有质量的医疗计划并把员工保费提高到一个显著比例。 第四、由政府出面提供一套医疗保险计划，实现全国保险交换，允许民众可以从国有和私有公司中自由转换或购买保险，从而帮助没有医保或想换医疗保险的个人购买新的负担得起的医疗保险。 第五、加强对保险业的监管，不允许他们因为健康因素而拒绝客户，也禁止把保费和相关的年龄以及健康状况挂钩。

　　2、降低成本，提高效率 第一、推广标准化的电子医疗信息系统，包括电子健康记录，并扩大比较研究，给患者提供更好的治疗，在不影响医疗服务质量的前提下减少医疗保健成本。 第二、确保医疗机构为患者提供尽可能好的医疗服务，包括预防和慢性病管理服务; 第三、改革市场结构以促进竞争。奥巴马政府认为，美国家庭支付飙升的保费时医药和保险业却收益颇丰，这些公司通过当前不合理的现状得到他们大部分的收益，这是改革的最大障碍。为此，新计划呼吁通过增加保险和医药市场竞争来解决这一问题。 第四、联邦为雇主提供再保险，降低灾难性疾病医疗费用。灾难性医疗花费占了私人保险较高比例的费用，对于小企业来说，一个雇员的灾难性医疗花费就会造成无法负担其他职员的保险，为此，当灾难性医疗费用达到一定标准时，由政府提供一部分补助，但雇主要保证这些补助用在降低员工保费上。